【ファクタリング】最短即日で現金化できる資金調達とは？

記事を3行で解説

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教えて～！にゃん八先生

最短即日で資金調達できる「ファクタリング」！

ファクタリングの仕組みをお伝えします！

ちょっと聞き慣れないかもしれませんが、要は、売掛金（まだ振り込まれていない報酬）を買い取ってもらって現金化する方法です。

例えば…

10月末締めで11月末払い、合計15万円の請求書があります。
でも…
「11月30日なんて待ってられない！今すぐ10万円必要なんだけど…」

という状況、フリーランスの方なら経験があるかもしれません。

そこで「ファクタリング」の登場です！

請求書があればお金を借りられる

15万円分の売掛金を、11月10日時点でファクタリング会社に買い取ってもらうことで、13〜14万円ほどの現金がすぐに手に入ります。

ファクタリングは借りるのではなく「売る」仕組みなので、銀行のような厳しい審査もありませんし、信用情報にも傷がつきません。

つまり、「今すぐ少額だけ必要！」というときに、安心して使える手段なんです！

ただし、使いすぎには注意。

どうしても今だけ乗り切りたいというときの選択肢として、頭に入れておくと役立つはずです！

ファクタリングには2種類ある

ファクタリングには、大きく分けて「2社間」と「3社間」の2つのやり方があります。

どちらも売掛金を早めに現金化できる点では同じですが、仕組みがちょっと違います。

2社間ファクタリング

あなた（売り手）とファクタリング会社の2者だけでやりとりが完結する方法です。

取引先には知られずにお金を早めに受け取ることができるので、関係性を崩したくない、知られたくないという人に向いています。

ただし、売掛先の会社に確認が取れない分、手数料が高くなりがち。

さらに、もし売掛先が支払いをしてくれなかった場合は、あなたが返金を求められる償還請求型になっていることも。

契約前に、「回収できなかった場合どうなるのか？」を必ず確認しておきましょう！

3社間ファクタリング

こちらは、売掛先の企業も含めた3者で行う方法です。

「この売掛金、確かに払います」と売掛先が認めたうえで、ファクタリング会社が代わりにお金を受け取るスタイル。

そのぶん、手数料は低めに抑えられるケースが多く、未回収のリスクも小さくなります。

ただし、ファクタリングを使っていることが取引先に伝わるので、関係性を大切にしたい相手には少し気をつけたいところ。

フリーランスエンジニアがファクタリングを使うメリット

➀審査が簡単で資金調達しやすい

ファクタリングは通常の金融機関からの融資と比べて審査が簡単。

必要書類も少なく、オンラインで手続きが完結するサービスが多いのが特徴です。

そのため、フリーランスでも利用しやすいのです！

➁素早く資金調達できる

ファクタリングは、最短即日で現金化が可能です。

急な支払いが発生した場合や、キャッシュフローが厳しいときに即座に資金を確保できます。

➂借金ではないため信用が落ちにくい

ファクタリングはあくまで売掛債権の売却であり、借入（ローン）ではありません。

そのため、信用情報に影響せず、負債も増えません。

④融資が受けられない場合でも利用しやすい

フリーランスは社会的信用が低く、融資の審査に通りにくいことがあります。

しかし、ファクタリングは利用者本人の信用力ではなく、売掛先の信用力が重視されるため、利用しやすいといえます。

⑤売掛先企業の倒産リスクに備えられる

ファクタリングを利用すれば、売掛先が倒産した場合でも、売掛金の未回収リスクを回避できます。

フリーランスエンジニアがファクタリングを使うデメリット

➀手数料がかかる

ファクタリングには手数料が発生します。

2社間ファクタリングの場合は10～30％、3社間ファクタリングでも1～5％程度が相場です。

手数料分だけ受け取れる金額が減るため、安易な利用は利益減やキャッシュフロー悪化につながることがあります。

➁売掛金がないと利用できない

ファクタリングは売掛債権（請求書）があって初めて利用できるサービスです。

案件を受注していない、または売掛金が発生していない場合は利用できません。

➂売掛先の経営状況によって審査に落ちることがある

ファクタリング会社は売掛先の信用力を重視して審査します。

売掛先の経営状況が悪い場合、審査に通らないことがあります。

④売掛金以上の資金調達はできない

ファクタリングは、売掛債権の範囲内でしか資金調達できません。

多額の資金が必要な場合や、売掛金以上の資金調達には向いていません。

⑤契約内容やサービスによって条件が大きく異なる

サービスによっては手数料が高かったり、契約方式によってはクライアントにファクタリング利用が知られる場合もあります。

自分に合ったサービスを選びましょう！

ファクタリングしたら確定申告はどうなる？

経費にできる

ファクタリングで得たお金は、借金ではなくて、売掛金（売上代金を受け取る権利）を売ったことで得たお金です。

つまり、帳簿上では「債権を売った」という扱いになります。

たとえば、15万円の売掛金を14万円でファクタリングした場合、差額の1万円は債権を売って損した分として経費にできます！

非課税取引

また、ファクタリングは消費税がかからない非課税取引になります。

売上やサービスの提供とは違うため、ここも覚えておきましょう！

青色申告で申告している人は帳簿の処理がちょっと複雑になるので不安な場合は、税理士さんに相談しておくのがおすすめです！

税理士についてはコチラをチェック

資金調達の前に収入をアップしませんか？

ビジネスにおいてお金は血液ですので、資金調達は大事な要素。

ファクタリングは借金とは違って、信用情報に影響しないのが大きなメリットです！

ただし、ファクタリングに頼ることは間違いではありませんが、それだけでは「いつでも吹けば飛んでしまうような状態」なのは間違いありません。

そこで、「収入UPさせ、経営基盤を強化しませんか？」という提案です。

そこで頼りになるのが「エージェント」の存在です。

あなたの強みを引き出し、長期的にフリーランスとして第一線で活躍し続けられるように全面的にバックアップします。

エージェントの仕事

エージェントと契約するということは、あなたの収入を上げる契機でもあるのです！

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その中で、自身も不透明なマージンに苦しんだ経験がありました。

業者によってマージン率は様々で、内訳を公開していないことがほとんど。

未だに旧態依然とした状態が続く業界に一石投じるために、エンジニアへの利益還元と透明性を最優先に考えてスタートしたのが「ITANKEN（IT案件.com）」です！

エンジニアの手取りUPを実現させる５つのお約束

ITANKENのポイントはこの５つ。

①マージンが最大10万円で業界最安値水準（記事）
②支払いサイトは15日で業界トップクラス（記事）
③公平性と透明性を重視したお取引（記事）
④エージェントは人柄を重視（記事）
⑤開発責任者は元フリーランス（記事）

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