【融資の申請方法】銀行や政策金融公庫の融資が通るまでの流れ

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編集長の居残り補習教室

融資までの流れ

融資までの流れを簡単に説明すると以下が一般的です！

➀窓口に相談
➁書類提出
➂面談
④審査

➀まずは相談からスタート

必要書類を提出する

融資を申し込むときに用意する書類は、だいたい以下のようなものです。

・確定申告書
・事業計画書
・資金計画書
・本人確認書類

➀確定申告書

すでに開業している場合、過去1〜3年分の確定申告書を用意する必要があります。

特に青色申告をしている場合、帳簿や決算書がしっかり整っていると、融資審査でプラスに働きます。

もちろん、白色申告でも問題ありません。

➁事業計画書

事業計画書は、将来の目指している収益や事業の成長計画を伝えるためにとても大事な書類です。

売上や利益の見込みを具体的な数字で示すと、相手にとって分かりやすくなります。

通りやすい事業計画書の書き方は作成中です！乞うご期待！

➂資金計画書

資金計画書では、融資をどのように使うのか「具体的な目的」を書きます。

④本人確認書類

本人確認書類は、運転免許証やマイナンバーカードなど、正式な書類があればOK。

これらは融資申し込みに必須の書類なので、忘れずに用意しましょう！

面談で何を聞かれるの？

融資の申し込みをすると、次は「面談」があります。

ここでは、「本当に事業を続けられるか」「資金の使い道は明確か」といったポイントをチェックされます。

事業の魅力とリスクの説明

自分のビジネスが「どんな市場でどう成長していく」のか、簡単に説明できると良いですね。

面談では自分の事業の魅力を伝えるのはもちろん、どんなリスクがあるかもきちんと話すことが大事です。

例えば「競合が増えるかもしれない」「経済の動きに影響される可能性がある」など、どんなリスクがありそうかを触れて、その対策をどう考えているかを説明しましょう！

営業や収益化の説明

審査はどれくらいかかる？

面談が終わると、いよいよ「審査」です！

提出した書類や面談の内容をもとに、融資OKかどうかの判断が行われます。

審査期間は銀行なら2週間〜2ヶ月、政策金融公庫なら1ヶ月ほどかかることが多いです。

審査基準の理解

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